En Arç Cooperativa somos conocedoras del importante aumento del precio de los seguros de estos últimos meses. Este incremento afecta a todos los ramos. Eso sí, el aumento, que afecta directamente a los bolsillos de las consumidoras, se nota de manera especial en los seguros de motocicleta, de automóvil y de hogar. Además, estas subidas se ven reflejadas tanto en los nuevos contratos como en las renovaciones.
Arç Cooperativa, desde nuestro papel como mediadoras, queremos explicarte, con la mayor transparencia posible, los motivos que hay detrás de estas subidas.
El precio de los seguros en alza
Los últimos meses de 2023, el sector asegurador en el Estado español ya sufrió un incremento de precios muy importante. Según el Observatorio Prisma, el precio del seguro de motocicleta aumentó, me media, un 15%. Por su lado, los seguros de automóvil, hogar y comercios también crecieron un 11 %, un 10 % y un 7 % respectivamente. [1]
Y este año, los precios han seguido subiendo. Según Codescopic, los seguros de automóvil se han incrementado hasta un 14 % dependiendo de las coberturas contratadas. [2] Las subidas son tan alta que se han detectado algunos incrementos de hasta el 40 % en los seguros de automóvil a todo riesgo y sin franquicia.
Aumentos por encima del IPC
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, el incremento del precio de los seguros es de un 7,2 % respecto al del año anterior (periodo marzo 2023 – marzo 2024). Esta es una cifra muy por encima del 3,2 % del IPC interanual. [3] Por lo tanto, los seguros están aumentando de precio por encima de otros productos y servicios. ¿Qué motivos explican este fenómeno?
Por un lado, el sector asegurador, como no puede ser de otro modo, está estrechamente ligado a otros sectores socioeconómicos. El precio de las reparaciones, las materias primas y el transporte arrastran incrementos de coste de otros bienes y servicios. La subida de precio del coste de los carburantes, la electricidad o el transporte repercuten en el precio que marcan las compañías aseguradoras.
A su vez, la crisis económica, social y ambiental afecta directamente al número de accidentes que cubren las aseguradoras. El aumento de los precios y el empobrecimiento de la vida conllevan una bajada de las compras y de los gastos en mantenimiento. Esto nos lleva a tener un parque de automóviles y unas instalaciones más envejecidas que son más propensas a padecer siniestros.
Además, el fraude en el sector asegurador se ha duplicado en los últimos diez años y ya alcanza el 1,95 %. [4] Este dato también tiene un impacto directo en el precio que fijan las compañías y entidades aseguradoras.
En resumen: el aumento del precio de productos y servicios, el incremento de los siniestros, un mayor fraude y el contexto de crisis son los motivos principales que explican que las compañías aseguradoras aumenten el precio de los contratos de seguro.
El seguro como herramienta colectiva de apoyo mutuo
Desde Arç Cooperativa reivindicamos el papel del seguro como una herramienta comunitaria a disposición de las clases populares para poder asumir grandes gastos económicos en momentos de dificultad. En este contexto de aumento de precios generalizado, defendemos todavía más la visión del seguro como herramienta colectiva y de solidaridad con la cual, entre todas, asumimos los costes que podemos tener nosotras mismas en un futuro.
Nuestro papel como correduría es trabajar para que nuestra base de clientes tenga las mejores coberturas, garantías y servicios adaptados a sus necesidades y a precios asequibles y justos.
Y es precisamente en esta coyuntura cuando defendemos que es más importante que nunca consolidar un ecosistema financiero de gestión democrática como herramienta de cohesión comunitaria. De este modo, podremos construir instrumentos para avanzar hacia una democratización de la economía y una transición ecosocial al servicio de las personas.
Referencias:
- PRISMA (2023): Asegurómetro. Índice de revalorización de precios 2023 T4. Fecha de consulta: 23 de abril de 2023.
- Codeoscopic (1 de febrero 2024): Comienza el año con aumento de la prima media de nueva producción (enero 2023 vs enero 2024). Fecha de consulta: 23 de abril de 2023.
- Instituto Nacional de Estadística: Índice de Precios al Consumo (IPC). Tasas anuales. Fecha de consulta: 23 de abril de 2023.
- Fundació Mapfre: X mapa AXA del fraude en España. Fecha de consulta: 23 de abril de 2023.
