Artículo publicado originalmente en Green Building Council España (2025): «Informe país 2025: Rentabiliblabla… ¿estamos haciendo bien las cuentas?»
Autoría: Jordi Tur i Madriles -Profesional del área de servicios a empresas y organizaciones y socio de Arç Cooperativa- y José Manuel García Rivero -Director general adjunto de ASEFA-
Introducción
La transición hacia un modelo de edificación sostenible no puede apoyarse únicamente en la normativa ni en el compromiso ambiental de los agentes del sector. Requiere también de herramientas financieras capaces de acompañar, reforzar y proteger las decisiones que apuestan por la sostenibilidad.
En este marco, el sector asegurador puede ejercer un papel estratégico: incentivar buenas prácticas y evaluar riesgos desde una visión sistémica. Esta doble función convierte al seguro en un agente que no solo protege, sino que también premia y acelera la sostenibilidad.
Incentivos aseguradores para la sostenibilidad
Los edificios que integran criterios sostenibles presentan un perfil de riesgo distinto: suelen ser más resilientes, mejor mantenidos y menos expuestos a siniestros graves. Esta diferencia permite a las aseguradoras ofrecer primas ajustadas, bonificaciones específicas y coberturas ampliadas que reconozcan el valor añadido de la sostenibilidad.
Certificaciones como VERDE, DGNB, LEED Gold, coberturas para instalaciones de autoconsumo energético o el uso de sistemas BIM e IoT son ejemplos de cómo la innovación y la sostenibilidad se traducen en ventajas aseguradoras tangibles.
Análisis de riesgos con enfoque sistémico
Un análisis de riesgos integral permite detectar vulnerabilidades ocultas, anticipar cambios regulatorios y diseñar soluciones adaptadas al contexto. Este enfoque considera la interacción entre todos los agentes del proceso edificatorio e incorpora variables como la huella de carbono, la gestión hídrica o la biodiversidad urbana.
Las aseguradoras que integran criterios ESG desarrollan productos alineados con los objetivos de sostenibilidad y emplean modelos predictivos capaces de contemplar escenarios de transición ecológica, mejorando la resiliencia de los proyectos.
Influencia en los flujos financieros
El sector asegurador tiene capacidad para orientar los flujos financieros hacia inversiones sostenibles, tanto en la fase de financiación como en el producto final.
Fotografía de Guifré de Peray
El seguro decenal como motor de innovación
Un caso paradigmático es el seguro decenal obligatorio, regulado por la Ley 38/1999 de Ordenación de la Edificación (LOE), que cubre durante diez años los daños materiales por vicios o defectos estructurales. Este instrumento funciona como garantía frente a financiadores y facilita la inversión en proyectos de rehabilitación energética y en nuevas tipologías constructivas.
La introducción del seguro decenal ha tenido un efecto directo en la aceptación de nuevos sistemas constructivos, al condicionar su validación técnica y aseguradora.
El caso de la termoarcilla ilustra este proceso: inicialmente considerada “no tradicional” en el Estado español, solo pudo consolidarse tras intensas negociaciones entre fabricantes, Organismos de Control Técnico (OCT) y aseguradoras, que permitieron establecer un protocolo de control técnico consensuado.
Hoy, un reto similar se presenta con la madera estructural. Aunque cumple con el Código Técnico de la Edificación (CTE) y aporta claras ventajas ambientales, pocas aseguradoras conceden el seguro decenal sin reservas técnicas. La exigencia de información detallada sobre propiedades mecánicas, estabilidad al fuego o tratamientos preventivos, si bien rigurosa, está contribuyendo a profesionalizar y estandarizar su uso, abriendo el camino hacia su aceptación generalizada.
Un ejemplo pionero es el edificio Cirerers, en el distrito de Nou Barris (Barcelona), promovido por la cooperativa Sostre Cívic y diseñado por Celobert. Con ocho plantas y 32 viviendas de madera contralaminada de abeto y materiales de baja huella ecológica, se ha convertido en el edificio de madera más alto del Estado español. Gracias al seguro decenal concedido por ASEFA —intermediado por Arç Cooperativa—, el proyecto demuestra que la innovación técnica, la sostenibilidad ambiental y la garantía estructural pueden avanzar juntas dentro del marco normativo.
Propuesta conjunta ASEFA – Arç Cooperativa
La colaboración entre ASEFA y Arç Cooperativa refleja una visión compartida de sostenibilidad. ASEFA ha sido pionera en seguros adaptados a la edificación sostenible, mientras que Arç Cooperativa, primera correduría europea en obtener el nivel más alto del sello EthSI (Ethical and Solidarity‑based Insurance), aporta una mirada cooperativa y transformadora.
Juntas impulsan soluciones aseguradoras que acompañan procesos de cambio, con productos innovadores como seguros vinculados a indicadores de sostenibilidad, cláusulas específicas para financiadores éticos y coberturas adaptadas a vivienda cooperativa y rehabilitación energética.
Conclusión
La edificación sostenible necesita aliados financieros que comprendan su lógica y beneficios. El sector asegurador puede y debe convertirse en un actor estratégico de la transición ecológica.
Reconocer la sostenibilidad en la evaluación de riesgos, diseñar productos adaptados y participar en modelos financieros innovadores son pasos esenciales para que el seguro se consolide como motor de transformación hacia un futuro más resiliente y sostenible.
Fotografía de portada: Edificio Cirerers, promovido por Sostre Cívic y diseñado por Celobert. Autoría de Joan Guillamat
