El preu de les assegurances està pujant. I sovint aquests augments són molt superiors als increments de l’IPC general. Es tracta d’una tendència que no és nova, que observem dia rere dia i estem explicant des de finals de 2022.
Aquesta nova realitat del sector està afectant gairebé totes les classes d’assegurança (llar, responsabilitat civil, accidents…), però on aquest augment és més acusat és en les assegurances d’automòbil.
Des d’Arç Cooperativa volem explicar-vos els motius del que està passant. Ho fem des del nostre compromís amb la transparència cap a la nostra comunitat. Defensem fer pedagogia a les consumidores i el seu apoderament. I creiem necessari analitzar de manera crítica aquesta tendència.
L’augment de l’IPC i com repercuteix a l’assegurança
Els últims anys vivim un encariment del cost de la vida que està impactant a tota la societat i principalment a les classes treballadores, els salaris de les quals no augmenten al mateix ritme. Aquests increments es reflecteixen a l’Índex de Preus de Consum (IPC), l’indicador que compara els preus d’un conjunt de béns i serveis o productes de consum entre dos períodes.
Ara bé, els preus no varien de la mateixa manera en tots els productes i serveis. A tall d’exemple, la variació anual de l’índex general de l’IPC a l’Estat espanyol el gener de 2025 era d’un 2,9% i, en canvi, l’increment de l’índex en les assegurances va ser del 9,4% [1].
Això passa perquè hi ha béns i serveis que estan estretament relacionats amb les assegurances i d’altres que no. Per exemple, el preu dels aliments (que ha augmentat un 1,8% de mitjana entre gener de 2024 i 2025) té un impacte mínim en el sector assegurador. Per altra banda, els combustibles, la llum o el gas, imprescindibles en els tallers de reparació, les fàbriques on es manufacturen les peces de recanvi o els vehicles d’assistència, han augmentat un 15,6% en el darrer any. [1] L’encariment d’aquests serveis sí que impacta, de manera directa, en les assegurances a través de l’increment del cost de les transportistes, reparadores, professionals del peritatge, etc.
La crisi climàtica ja impacta a l’assegurança
Les inundacions, les tempestes atípiques, com la dana, i altres fenòmens meteorològics extrems són una realitat cada vegada més freqüent a tot el món a conseqüència de la crisi climàtica. La Mediterrània, en concret, és una de les zones del planeta que, segons les expertes, patirà més aquests efectes.
Els danys augmenten i els sinistres es disparen. Les estimacions oficials dels danys per la dana de 2024 són de 3.500 milions d’euros. [2] Les companyies asseguradores han d’assumir més despeses per cobrir els sinistres i això té un impacte directe en la bossa comuna que persones, associacions i empreses hem col·lectivitzat. Moltes companyies asseguradores estan incrementant els preus per poder mantenir els recursos que destinen al pagament d’indemnitzacions per sinistres.
A més a més, la crisi climàtica obligarà el sector assegurador a prendre noves mesures com ara avaluar i gestionar l’exposició dels riscos i garantir que la cobertura d’aquests riscos pugui continuar estant disponible i sigui assequible de cara al futur. [3]
Quan reclamem aplicar una mirada àmplia, crítica i col·lectiva amb perspectiva ecosocial a la crisi climàtica, ens referim al fet que totes formem part d’un mateix ecosistema i que estem interconnectades. Ningú està aïllada dels desastres naturals i climatològics que pateixen les nostres veïnes. La crisi climàtica genera un efecte dominó que també acaba afectant el preu que paguem les consumidores per les assegurances.
De fet, Arç Cooperativa som una de les sòcies que participem en el projecte LifeEcoadapt50, un programa de la Comissió Europea, per cocrear estratègies d’adaptació al canvi climàtic des de diferents disciplines, també des del punt de vista assegurador.
Un canvi en la pràctica comercial asseguradora
El tercer gran motiu que explica l’augment del preu de les assegurances és un canvi de política comercial generalitzada en el sector assegurador. Durant anys, les companyies asseguradores van competir entre elles tot aplicant una política d’abaratiment de preus dels seus productes. El resultat d’aquesta escalada comercial va ser la normalització d’una oferta asseguradora amb preus no sostenibles a mitjà termini amb l’objectiu d’ampliar la base de clientes.
En els darrers anys, el sector en conjunt està canviat de tendència per ajustar-se als encariments dels preus i a l’augment de la sinistralitat, adequant els preus que han de pagar les consumidores. Aquest canvi d’estratègia suposa increments molt importants i que poden arribar al 20% en determinats casos.
Des d’Arç Cooperativa som crítiques amb aquestes estratègies comercials d’abaratiment de preus de les companyies asseguradores. Creiem que el consum ha de ser un acte de responsabilitat, confiança i transparència entre totes les parts implicades. Són les consumidores qui estan patint en la seva pròpia pell aquestes decisions comercials i de màrqueting empresarial.
Per un sector assegurador més ètic i transparent
Creiem en un consum crític i conscient, també en el sector assegurador. Per això, el nostre primer pas és aclarir quina és la situació i quins són els motius que expliquen el que està passant. Apostem per una ciutadania i unes consumidores empoderades i formades perquè així puguin escollir amb més llibertat on fan cap els seus diners.
A vegades, hi ha situacions que tenen diverses causes, on el nostre marge de maniobra és petit, però volem ser transparents davant l’opacitat que envolta certs aspectes del sector assegurador. Per això, defensem aferrissadament el segell EthSI de bones pràctiques i transparència, perquè creiem que és possible una altra manera d’entendre l’assegurança.
Per acabar, veiem necessari aplicar una mirada crítica a aquest fenomen d’encariment de preus. És imprescindible ser conscients de com impacta la crisi ecosocial a les nostres vides, també a les nostres butxaques. Per aquest motiu, recuperar els principis i valors de l’assegurança ètica, com l’ajuda mútua, l’equitat i la solidaritat, són més importants que mai.
Referències:
- Instituto Nacional de Estadística: Índice de Precios al Consumo (IPC). Tasas anuales. Data de consulta: 25 de febrer de 2025.
- Consorcio de Compensación de Seguros [29 de novembre de 2024] “Sexta nota informativa sobre las inundaciones extraordinarias producidas por la Dana DEL 26 de octubre al 4 de noviembre de 2024 en la Comunidad Valenciana, Andalucía, Cataluña, Castilla-La Mancha, Baleares, Aragón y otras zonas y la gestión de las indemnizaciones que corresonde asumir al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa” https://www.consorseguros.es/documents/10184/121530/Sexta_nota_informativa_DANA_Oct2024.pdf/d5c756cf-634e-6b97-3b3d-bcd89892806a?t=1732881625783 Data de consulta: 26 de febrer de 2025.
- VIEGAS, Marcio [2025] “Adaptación climática en el sector seguros: prevención y reducción de riesgos”. WWF. Recuperat de https://wwfes.awsassets.panda.org/downloads/wwf_informe_aseguradoras_ok.pdf Data de consulta: 26 de febrer.
